Přehled pojistných produktů První moravské brokerské společnosti, s.r.o. – produktové infolisty – informace k vybraným pojistným produktům:

 

Pojištění vozidel:

Životní pojištění:

Cestovní pojištění:

Pojištění majetku:

Pojištění v oblasti podnikání:

Ostatní:

Základem pro poskytování služeb První moravské brokerské společnosti, jako samostatného zprostředkovatele je komplexní přístup k celé problematice pojištění.
Pro každého klienta PMBS je přidělen konkrétní pracovník, nebo je sestaven servisní tým, který je k dispozici ve všech otázkách jeho pojištění a řízení rizik.

Základním předpokladem profesionálního fungování PMBS s.r.o. je :

  1. pravidelná a stálá analýza pojistného trhu (mapování pojistných rizik a druhů pojištění)
  2. sledování ukazatelů finanční síly pojistitelů včetně zajistné problematiky pojišťoven ( to znamená, že pojistitel bude schopen dostát svým závazkům vůči pojištěným)
  3. vyhodnocování nabídek jednotlivých pojišťoven ( zajištění odborného poradenství a orientace při výběru nejvhodnějších pojistných produktů)
  4. ručíme za kvalitu námi zprostředkovaného pojištění a přebíráme odpovědnost za uplatnitelnost nároku na pojistné plnění ze smlouvy

 

INFORMACE O PŘÍSTUPU K UDRŽITELNOSTI V OBLASTI FINANČNÍCH SLUŽEB

  1. ÚVOD

1.1 Cílem tohoto dokumentu je transparentně informovat zájemce o finanční služby společnosti První moravská brokerská společnost s.r.o. IČ 494 52 436, která je samostatným zprostředkovatelem pojištění a zajištění (dále jako „ PMBS“), a její zákazníky, o jejím přístupu k otázkám udržitelnosti v oblasti finančních služeb v souladu s Nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/2088 ze dne 27. listopadu 2019 o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb.

  1. SOUČASNÝ PŘÍSTUP K UDRŽITELNOSTI PŘI POSKYTOVÁNÍ NAŠICH SLUŽEB

2.1 Protože začleňování rizik týkajících se udržitelnosti a zohledňování faktorů udržitelnosti – aspekty udržitelnosti jsou známé pod zkratkou ESG z anglického Environment, Social a Governance 1) – je v mnoha ohledech teprve na začátku a jedná se o dlouhodobý kontinuální proces, pravidelně vyhodnocujeme adekvátnost naší obchodní strategie a cíle tak, aby odpovídaly i měnícímu se světu kolem nás společně s názory odborné veřejnosti a legislativců.

2.2 V současné době nemáme komplexní informace od tvůrců finančních produktů, kterým jsme zprostředkovatelem, abychom mohli brát plnohodnotně do úvahy ESG aspekty. Zpřístupnění komplexních informací je očekáváno   průběhu roku 2023 vzhledem k složité situaci v rámci uznávání zdrojů, která mají společný ukazatel „UDRŽITELNOST“. Z tohoto důvodu při poskytování našich služeb ESG aspekty ve smyslu zmíněného nařízení zatím nejsme  schopni plnohodnotně zohledňovat.

2.3 Stejně tak tyto aspekty nezohledňujeme v odměňování, když z velké části kopírujeme politiku odměňování samotných tvůrců finančních produktů a informace, že dopady ESG v rámci taxonomie nejsou propisovány do této oblasti. V odměňování se však řídíme pravidlem fair play, což motivuje naše poradce poskytovat vždy jen tu nejvyšší kvalitu. Otázka tzv. taxonomie je tématem zejména pro držitele produktů.

2.4 Jako společnost však na integraci ESG aspektů nerezignujeme, protože věříme, že zodpovědné chování v této oblasti leží na každém z nás. Proto je již dnes je pro nás samozřejmostí dodržování etických kodexů, postupů v oblasti boji proti korupci a úplatkářství, genderová vyváženost v rámci statutárních orgánů, nediskriminační prostředí – rovné příležitosti, důraz na efektivní využívání zdrojů a rozvoj elektronických procesů šetrných k přírodě, či podpora neziskových organizací. Věříme, že taková firemní kultura, přirozeně ovlivní i naše zaměstnance, ale i klienty a propíše se do kvality procesu při poskytování našich služeb.

  1. PLÁNY DO BUDOUCNA

3.1 Svět kolem nás se vyvíjí a my se snažíme neustále zlepšovat při poskytování našich služeb, a to i v oblasti ESG. Do budoucna proto usilujeme o nabídku nových produktů, které budou odpovídat faktorům ESG ve smyslu zmíněného nařízení 1). Pod písmenem „E“ (Environment) se ukrývá faktor dopadů firem na životní prostředí (nakládání s odpady a mnohé další). Písmeno „S“ (Social) lze charakterizovat jako faktor sociálních kritérií (etika, podpora zdraví a bezpečnosti a další). Konečně písmeno „G“ (Governance) představuje odpovědné řízení společnosti (boj proti korupci, rozmanitost složení vedení společnosti s ručením omezeným a další)

 

Vedení společnosti První moravská brokerská společnost, s.r.o.

 

POLITIKA ZAČLEŇOVÁNÍ RIZIK TÝKAJÍCÍCH SE UDRŽITELNOSTI (ESG)

Společnost První moravská brokerská společnost, s.r.o. (dále jako “Společnost”) se sídlem Štefánikova 134/64, 612 00 Brno, Česká republika, IČ: 49452436 zapsaná v obchodním rejstříku pod spisovou značkou C 12876 vedeném u Krajského soudu v Brně,  je dle Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/2088 ze dne 27. listopadu 2019 o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb (SFDR) jako finanční poradce povinna ke zveřejnění informací týkajících se udržitelnosti ve vztahu k pojišťovacím produktům.

Společnost je dle definic uvedených v Nařízení SFDR finančním poradcem (tj. poskytovatelem poradenství při distribuci rezervotvorného životního pojištění), a proto na ní určité povinnosti stanovené Nařízením SFDR dopadají.

Nařízení stanovuje pravidla pro účastníky finančního trhu a zprostředkovatele pojištění, které se týkají transparentnosti začleňování rizik týkajících se udržitelnosti a zohledňování nepříznivých dopadů na udržitelnost do postupů a o poskytování informací souvisejících s udržitelností ve vztahu k pojistným produktům. Toto Nařízení se v souvislosti s předmětem činnosti Společnosti vztahuje zejména na zveřejňování informací u pojistných produktů životního pojištění s investiční složkou.

 

Udržitelnou investicí se dle Nařízení rozumí investice do hospodářské činnosti, která přispívá k environmentálním cílům. Jedná se především o investice měřené např.:

a)klíčovými ukazateli pro účinnost zdrojů ohledně využívání energie, energie z obnovitelných zdrojů, surovin, vody a půdy, produkce odpadů, emisí skleníkových plynů,

b)ukazateli jejího dopadu na biologickou rozmanitost a oběhové hospodářství,

c)investice do hospodářské činnosti, která přispívá k sociálním cílům, zejména investice, která přispívá k řešení nerovnosti, nebo investice podporující sociální soudržnost, sociální integraci a pracovněprávní vztahy nebo investice do lidského kapitálu nebo hospodářsky či sociálně znevýhodněných komunit, za předpokladu, že tyto investice významně nepoškozují žádný z uvedených cílů a

d)společnosti, do nichž je investováno, dodržují postupy řádné správy a řízení, zejména ohledně řádných struktur řízení, vztahů se zaměstnanci, odměňování příslušných zaměstnanců a dodržování daňových předpisů.

 

Společnost zohledňuje v souladu s Nařízením případné nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti, kterými se dle Nařízení rozumí environmentální, sociální a zaměstnanecké otázky, také dodržování lidských práv a otázky boje proti korupci a úplatkářství.

 Všechny nepříznivé dopady se společnost snaží zohledňovat při výkonu předmětu své podnikatelské činnosti.

 

Politika začleňování rizik týkajících se udržitelnosti  

V případě, že v rámci činnosti samostatného zprostředkovatele pojištění Společnost zprostředkovává pojistné produkty životního pojištění s investiční složkou jsou v rámci poskytnutí rady, ve smyslu ustanovení § 78 zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, zohledněny stěžejní nepříznivé dopady na udržitelnost, které by měly odpovídat politikám začleňování rizik v souvislosti s udržitelností.

Pro vyhodnocování a úpravy politik začleňování rizik týkajících se udržitelnosti je Společnost ve velké míře závislá na informacích o vlastnostech zprostředkovávaných pojistných produktů poskytovaných jejich tvůrci (pojistiteli). Povinnost zveřejňovat nepříznivé dopady na udržitelnost na úrovni finančních produktů je dle Nařízení účinná od 30.12.2022.

S ohledem na výše uvedené v současné době Společnost nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti v rámci svého investičního rozhodování a zprostředkování pojištění zohledňuje pouze tam, kde jsou tyto informace známy od tvůrců pojistných produktů a jsou postoupeny distributorovi a veřejnosti.

Tvůrci jednotlivých pojistných produktů s investiční složkou, s nimiž Společnost spolupracuje a jejichž finanční produkty zprostředkovává klientům, se integrací rizik týkajících se udržitelnosti zabývají a sledují je již od samotné tvorby produktu a také průběžně hodnotí, zda daný produkt splňuje požadavky právních předpisů týkajících se udržitelnosti. Tyto své poznatky následně promítají do produktů (jeho investiční složky) a zohledňují je v rámci informací o cílovém trhu na svých informačních mediích.

Zprostředkovatelé pojištění, pokud je to možné, zohledňují postoj zákazníků k „Udržitelnosti“ a následně jim představují v rámci poskytnutí rady takové pojistné produkty, které mají za cíl podporovat enviromentální nebo sociální vlastnosti nebo které mají za cíl příznivý dopad na životní prostředí a společnost.

 

Zásady odměňování 

Zásady odměňování Společnosti jsou nastaveny transparentně a jsou konzistentní se začleňováním rizik týkajících se udržitelnosti, jsou založeny na principech rovnosti a neutrality. Zaměstnanci a finanční poradci jsou odměňováni nezávisle na jejich genderu, rase, národnosti, občanství, občanských postojích, náboženském přesvědčení a vyznání či věku tak, aby byla vyloučena jakákoliv diskriminace. Současně, vzhledem k nedostatečným informacím a přebírání produktů od tvůrců produktů v případě, že sám tvůrce neprovede úpravy v odměňování, které by implementovaly pravidla taxonomie, nemá distributor možnost případné změny aktivně aplikovat. Informace, uvedené tomto dokumentu jsou základními informacemi pro naplnění povinností, stanovené Nařízením SFDR.

 

PRVNÍ MORAVSKA BROKERSKÁ SPOLEČNOST, s.r.o.

5.1.2024

Verze 2.0_ 2024

 

Prohlášení o hlavních nepříznivých dopadech na faktory udržitelnosti

První moravská brokerská společnost, s.r.o. IČ: 49452436 se sídlem Štefánikova 134/64, Ponava, 612 00 Brno.

Prohlášení o hlavních nepříznivých dopadech na udržitelnost je zveřejňováno v souladu s nařízením (EU) 2019/2088, ze dne 27. listopadu 2019, o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb (dále jen „SFDR“), a dále v souladu s nařízením komise v přenesené pravomoci (EU) 2022/1288, ze dne 6. dubna 2022, kterým se doplňuje nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/2088, pokud jde o regulační technické normy, které upřesňují podrobnosti týkající se obsahu a struktury informací ve vztahu k zásadě „významně nepoškozovat“ a které upřesňují obsah, metodologie a strukturu informací ve vztahu k ukazatelům udržitelnosti a nepříznivým dopadům na udržitelnost a obsah a strukturu informací ve vztahu k prosazování environmentálních nebo sociálních vlastností a cílů udržitelných investic v dokumentech před uzavřením smlouvy, na webových stránkách a v pravidelných zprávách (dále jen „RTS“).

Společnost při své činnosti distribuuje pojistné produkty s investiční složkou a je při této své činnosti finančním poradcem ve smyslu nařízení SFDR. Smyslem nařízení SFDR a na něj navazujících právních předpisů je zlepšit informování koncových zákazníků (klientů) o jejich možnostech investovat udržitelně a současně zaručit, že investice označená jako udržitelná taková skutečně je, tj. splňuje určená hlediska a nedochází tak k lakování nazeleno (greenwashingu). Klient má mít možnost sám rozhodnout, zda chce investovat udržitelně a pokud ano, jaký typ udržitelné investice si vybere.

Míra a způsob zohlednění nepříznivých dopadů při pojišťovacím poradenství závisí na mnoha faktorech, v současné době nejvýznamněji na dostupnosti potřebných dat o hlavních nepříznivých dopadech na faktory udržitelnosti zveřejňované účastníky finančního trhu ve smyslu SFDR a jejich následným zpracovávání.

Společnost v rámci svého poradenství v oblasti životního pojištění s investiční složkou  využívá informace zveřejňované účastníky finančního trhu ve smyslu nařízení RTS, zejména „Prohlášení účastníků finančního trhu“, že zohledňují hlavní nepříznivé dopady svých investičních rozhodnutí na faktory udržitelnosti“, popř. „Prohlášení účastníků trhu, že nezohledňují hlavní nepříznivé dopady svých investičních rozhodnutí na faktory udržitelnosti“, v souladu s jejich zveřejňováním, tedy informace o skutečnostech, zda jsou zohledňovány hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti včetně konkrétního zohlednění, ukazatelů použitých k identifikaci a posouzení hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti, cíle k zabránění či omezení hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti, a nebo metodologie pro výběr ukazatelů hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti.

Společnost zároveň prostřednictvím svých jednotlivých finančních poradců zpracovává a poskytuje svým klientům informace zveřejňované účastníky finančního trhu týkající se hlavních dopadů na faktory udržitelnosti ve smyslu zveřejňovaných informací o produktech před uzavřením smlouvy, jimiž jsou informace o prosazovaní environmentálních nebo sociálních vlastností, cíle udržitelných investic, finančních produktů s investičními možnostmi, a dále ve smyslu zveřejňovaných informací o produktech na webových stránkách účastníků finančního trhu dle nařízení RTS. Společnost se zároveň seznamuje a dále předkládá informace zveřejňované účastníky finančního trhu, pokud jsou k dispozici.

Společnost v současné době neřadí a nevybírá produkty na základě konkrétní metodologie ukazatelů hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti, či kritérií nebo prahových hodnot vycházejících z hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti, a to i v souvislosti s postupně zveřejňovanými a zpracovávanými informacemi účastníky finančního trhu, a současně se začleňovanou problematikou hlavních nepříznivých dopadů na faktory udržitelnosti z pozice investičních rozhodnutí při realizaci  pojišťovacího poradenství. K pojišťovacímu poradenství Společnosti dochází na úrovni jednotlivých finančních poradců Společnosti, a tedy i k doporučení pojistných produktů s investiční složkou v souladu s potřebami a požadavky klienta, jeho preferencemi týkajících se udržitelnosti a jejich specifiky, dostupnými informacemi zveřejňovanými účastníky trhu, a posouzení všech těchto faktorů.

Prohlášení obsahuje informace o

  • Transparentnosti politik pro začleňování rizik týkajících se poradenství dle čl. 3 odst. 2 SFDR
  • Nezohledňování nepříznivých dopadů poradenství na faktory udržitelnosti dle čl. 4 odst. 5 SFDR a odůvodnění
  • Zásadách odměňování zaměstnanců a poradců První moravská brokerská společnost, s.r.o. a začleňování rizik udržitelnosti do těchto zásad dle čl. 5 odst. 1 SFDR
  • První moravská brokerská společnost, s.r.o. jako společensky odpovědné firmě

1.Transparentnost politik pro začleňování rizik týkajících se udržitelnosti do poskytnutého poradenství

První moravská brokerská společnost, s.r.o. aktuálně do produktového portfolia nevybírá, neřadí ani nefiltruje pojistné produkty s investiční složkou (produkty rezervotvotného pojištění) na základě ukazatelů, vlastností či rizik týkajících se udržitelnosti ani nemá stanovené jiné politiky týkající se začleňování rizik týkajících se udržitelnosti do svého poradenství.

  1. Nezohledňování nepříznivých dopadů poradenství na faktory udržitelnosti

První moravská brokerská společnost, s.r.o. v souladu s čl. 4 odst. 5 SFDR prohlašuje, že v současné době nezohledňuje jako finanční poradce ve svém pojišťovacím poradenství žádné nepříznivé dopady investičního rozhodnutí na faktory udržitelnosti.

Důvody pro toto prohlášení jsou následující

První moravská brokerská společnost, s.r.o. nabízí svým klientům široké portfolio produktů včetně udržitelných produktů řazených pod čl. 8 i 9 SFDR. Z vyhodnocení zákaznické základny a požadavků, potřeb a cílů našich klientů je zřejmé, že oblast udržitelných investic se teprve začíná na trhu v ČR prosazovat a v distribuci První moravská brokerská společnost, s.r.o. je stále nízký zájem klientů o produkty zohledňující „Udržitelnost“. První moravská brokerská společnost, s.r.o. tak cítí poptávku a povinnost nabízet svým klientům co nejširší a nejpestřejší portfolio, tedy všechny produkty, k jejichž distribuci je oprávněn, a to včetně udržitelných, i těch, které jejich tvůrci neoznačují jako udržitelné.

Dalším důvodem pro tento postup je skutečnost, že při krátkém časovém odstupu od zahájení distribuce udržitelných produktů, legislativních změnách a změnách jejich zařazení, nemá První moravská brokerská společnost, s.r.o. dostatek jasných dat vzhledem k nízkému zájmu zákazníků, a tak nemůže odpovědně určit a identifikovat hlavní nepříznivé dopady investičních rozhodnutí v případě životního pojištění s investiční složkou na faktory udržitelnosti.

První moravská brokerská společnost, s.r.o. výsledky investičních rozhodnutí svých klientů v oblasti udržitelnosti bude nadále sledovat a na základě zpětné vazby, při dostatečném počtu zákazníků, provede  řádné vyhodnocení, které  bude  průběžně zohledňovat  v souladu s požadavky SFDR a navazujících právních předpisů. Pro tyto účely PMBS bude tuto informaci v pravidelných, nejméně ročních intervalech aktualizovat v souladu se zněním a nabytím účinnosti Nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2021/1253 a Nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2021/1257) ze dne 2.8.2022.

Za současného stavu v rámci První moravská brokerská společnost, s.r.o.  a při zohlednění informací z finančního trhu vyplynulo, že výslovný zájem klientů o udržitelné produkty činí přibližně marginální procento (do 1,6%). Z tohoto důvodu uvádíme stanovisko nezohledňovat nepříznivé dopady pojišťovacího poradenství na faktory udržitelnosti.

  1. Zásady odměňování zaměstnanců a poradců První moravská brokerská společnost, s.r.o. a začleňování rizik udržitelnosti do těchto zásad dle čl. 5 odst. 1 SFDR 

Zásady odměňování jsou popsány ve vnitřních předpisech První moravská brokerská společnost, s.r.o., kde jsou definovány zásady pobídek pro obě kategorie a požadavky na kvalifikaci pracovníků a finančních poradců v rámci jednotlivých stupňů, jsou zde určeny jednotlivé složky odměny a důvody pro její přiznání či nepřiznání, v současnosti však neobsahují samostatná kritéria, která by vázala odměnu či některé její složky na snižování rizik udržitelnosti či na distribuci udržitelných produktů.

V souladu se řízením rizik a hodnotami První moravská brokerská společnost, s.r.o. je cílem systému odměňování zajistit, aby motivoval všechny odměňované subjekty k řádnému výkonu práce a zprostředkování optimálních finančních produktů našim klientům.

Naším cílem je zabránit možnému střetu zájmů a podstupování nadměrného rizika spojeného s poškozením našich klientů, ztrátou dobré pověsti a poškození firemní kultury, kterou První moravská brokerská společnost, s.r.o. dlouhodobě buduje.

 

  1. První moravská brokerská společnost, s.r.o. jako společensky odpovědná firma

Nezávisle na povinnostech při distribuční činnosti dle SFDR týkajících se udržitelnosti zohledňujeme a dodržujeme následující:

  • Přijetí a dodržování vlastního etického kodexu
  • Přijetí a dodržování předpisů s ohledem na prevenci korupce a předcházení střetu zájmů;
  • Zavádění a zlepšování elektronických procesů a postupné plnění ambice být “bezpapírovou společností“

 

První moravská brokerská společnost, s.r.o.

verze 3.0

5.3.2024

CÍLOVÉ TRHY

Cílem je informovat, pro koho jsou produkty jednotlivých pojišťoven vhodné a jestli klienti nebo potencionální klienti do konkrétního cílového trhu patří.

Dokumenty s cílovými trhy jsou určené především zprostředkovatelům pojištění.  Dokumenty pro naše smluvní partnerské pojišťovny hovořící o „Cílových trzích“ jsou dostupní na stránkách České asociace pojišťoven –  Česká asociace pojišťoven – CÍLOVÉ TRHY (cap.cz)